Dusky.sk

Ste na začiatku vašej životnej púte? Či už ste sami alebo s niekým a plánujete si zabezpečiť bývanie, no vaše úspory nedostačujú, práve pre vás je tu hypotéka pre mladých. Výhodou mladších generácii je to, že percento schválenia žiadostí je oveľa vyššie než pri tých starších generáciách. Samozrejme, nie je to jediná podmienka, ktorá je potrebná na získanie potrebných financií. Jednotlivé spoločnosti (bankové či nebankové) si kladú viac-menej náročnejšie podmienky a to v závislosti od výšky žiadanej sumy, od výšky platu žiadateľa/ov atď. Podrobnejšie sa celej tejto problematike povenujeme nižšie. Teraz si však povedzme konkrétne výhody tohto druhu pôžičky.

Ktorá je najvýhodnejšia?

To, ktorá hypotéka pre mladých je najvýhodnejšia, závisí od vašich prianí a očakávaní. Keďže má väčšina sprostredkovateľov rovnaké podmienky, tak to, čo môže zavážiť u vás, je výška úroku alebo aj percentuálne vyčíslenie toho, čo je vám daná banka ochotná  za vaše vysnívané bývanie „doplatiť“. Jedno je však isté, tá najvýhodnejšia hypotéka pre mladých vám je dostupná aj na stránke, ku ktorej sa dostanete po kliknutí na vyznačený odkaz. Obsahuje ponuky mnohých bánk na tento finančný produkt. Stojí za zmienku, že nie všetky banky na Slovensku ho poskytujú. Na tejto stránke si môžete prečítať všetky dôležité informácie, ale zároveň si môžete pozrieť jednotlivé ponuky poskytovateľov. Nemusíte ostať len pri pozeraní, ale pomocou kalkulačky si môžete sami nezáväzne a zadarmo vypočítať, ktorá hypotéka pre mladých je pre vás tá najvýhodnejšia. O konkrétnejších výhodách a nevýhodách tohto finančného produktu si vzápätí povieme.

Pozitíva

Ak sa vekovo zaraďujete do skupiny mladých, tak práve hypotekárny úver je to, čo by ste mali využiť, a to hneď z viacerých dôvodov. Jednotlivé spoločnosti vám vedia poskytnúť výhodnejší úrok a k tomuto faktu sa pripája aj to, že na vašom splácaní sa čiastočne podieľa ja štát. Aby sme nezavádzali, tak to vysvetlíme. V prípade, že sa rozhodnete pre tento finančný produkt, štát je vám ochotný prispievať resp. za vás splatiť 2% z požičanej sumy ročne a k tomu môžeme prirátať aj pomoc samotnej inštitúcie, ktorá vás podporí 1%. Z toho vyplýva, že ročne sa vám splácanie môže znížiť až o 3%. Treba však dodať, že trvania tohto príspevku je v súčasnosti obmedzené na 5 rokov.

Medzi ďalšie nespochybniteľné výhody patrí aj odpustenie rôznych poplatkov za špeciálne transakcie. Napríklad, ak sa v období fixácie dostanete k takej sume, ktorá vám môže zabezpečiť predčasné splatenie, máte to bez poplatku. Iné produkty by si inkasovali buď nejaké percento z požičanej sumy alebo nejaký fixný poplatok. Ďalším pozitívom je, že počas prvých 5 rokov splácania hypotéky pre mladých máte okrem štátneho príspevku nárok aj na bezplatné využitie možnosti mimoriadnych splátok, no tie si môžete na dané obdobie aj odložiť. Hypotekárny úver pre mladých vám ponúka aj inú možnosť, a tou je znížiť si mesačné splátky na polovicu, maximálne však po dobu 2 rokov, prípadne si na toto obdobie splátky úplne odložiť, ak sa vám narodí bábätko.

Negatíva

Hypotéka pre mladých však má aj svoje tmavšie zákutia. Medzi ne však patria také skutočnosti, ktoré by sme mohli označiť ako všeobecné negatíva vyšších pôžičiek. Ide napríklad o tieto fakty. Podľa výšky sumy sa musíte zaviazať na kratšiu či dlhšiu dobu, čo vás bude podvedome ťažiť. Na rozdiel od spotrebného úveru, tento druh finančného produktu má v podmienkach, že žiadateľ musí ručiť nehnuteľnosťou. Rovnako vám neposkytne sumu, ktorá by úplne hradila vaše náklady s bývaním. Môžete požiadať maximálne o 70% z hodnoty založenej nehnuteľnosti, čo môže, ale nemusí stačiť. No aj to je obmedzené, pretože táto suma nesmie byť použitá na kúpu vybavenia bývania. Nie je tajné ani to, že ak vás hypotekárny úver pre mladých zaujal, budete si musieť počkať trošku dlhšie na to, kým sa k nemu aj reálne dostanete, pretože jeho vybavovanie sa nedá nazvať rýchlym. Taktiež by ste mali počítať s tým, že niektoré banky si účtujú vysoké poplatky za poskytnutie tohto finančného produktu.

Je náročné ju získať?

Vo všeobecnosti môžeme povedať, že čím vyššie sumy žiadate, tým náročnejšie podmienky na jej získanie môžu byť na vás kladené. Povedzme si však presne, čo hypotekárny úver pre mladých obnáša.

Ak ste sa rozhodli požiadať o tento produkt, musíte mať na pamäti to, že je možné ho využiť výhradne na náklady spojené s ubytovaním (kúpa, prestavba nehnuteľnosti), nie však na jeho zariadenie. Stanovená je aj veková hranica, a to od 18 do 35 rokov. Takisto musíte dokladovať váš príjem, ktorý by mal v hrubej čiastke prestavovať maximálne 1,3 násobok priemernej slovenskej mzdy a ak ste manželia tak 2,6 násobok.  Ak by ste mali čo i len o desatinu percenta viac, nespĺňali by ste podmienky na získanie hypotéky pre mladých.

Koľko si môžem požiadať?

Hypotekárny úver pre mladých vám umožňuje požiadať až o 200 000 eur. Minimálna hranica je 10 000 eur. Ak by ste si však chceli uplatniť nárok na štátny príspevok, maximálna suma, na ktorú sa tento príspevok vzťahuje je 50 000 eur.

Dokedy ju musím splatiť?

To, akú sumu si zoberiete a za akú dobu ju splatíte, závisí od vás. Dobu splácania si môžete ľubovoľne zvoliť. Vo všeobecnosti ide o minimálne 4 roky a maximálne 30 rokov splácania. Keďže úver všeobecne, nie len ten hypotekárny pre mladých, je záväzok na dlhú dobu, odporúča sa priplatiť za jeho poistenie, čo by vám zaručovalo menšiu starosť, ak by došlo k najhoršiemu a vy by ste nemali na zaplatenie splátok.

Na konci splácania by ste mohli nájsť rozdiel sumy, ktorú ste si požičali a ktorú ste reálne vrátili. Tento rozdiel predstavujú hodnoty ako RPMN a úrok. V súčasnosti sú však úroky tak nízke, že tí, ktorí si vzali pôžičky pred pár rokmi sa radšej pousmejú. Nejde už o desiatky percent, ale úrok hypotéky pre mladých zo začiatku tvorí maximálne nejakú desatinku 1%.

Pozdĺž celého článku sme sa bavili o prevratnom a veľmi výhodnom finančnom produkte, ktorý môže pomôcť naštartovať život mnohým ľuďom. Hypotéka pre mladých takým produktom  skutočne je a dosvedčí vám to aj tento štátny web.

Patríte k tej skupine Slovákom, ktorých mesačná mzda dosahuje len minimálnu mzdu? Aj keby ste k nej nepatrili, každému sa môže stať, že jeho mesačné útraty presiahnu mesačné rezervy, pretože sa stane niečo čo idylickú situáciu naruší. Či už ide o nízkorozpočtový (niekedy aj vysoko rozpočtový) pokazený mobilný telefón alebo pokazené auto, každá z týchto položiek si žiada okamžité riešenie, pokiaľ sa napríklad nemôžete do práce dostať nijak inak len autom. Na všetky prípady mysleli bankové aj nebankové spoločnosti, ktoré vám poskytnú pôžičky pred výplatou.

Samozrejme, banková pôžička pred výplatou bude mať na získanie tejto pôžičky vyššie nároky než taká nebankové. S nebankovými spoločnosťami môžete ľahko natrafiť na žiadosť bez dokladovania príjmu. Alebo taká možnosť podať žiadosť bez registra by vám určite v bankovej spoločnosti nebola umožnená.

Každá spoločnosť má výhody aj nevýhody. Ale zvýšenú úrokovú sadzbu možno v prípade pôžičky pred výplatou očakávať ako pri nebankových, tak aj pri bankových spoločnostiach. Aby sme vás ušetrili zbytočne zdĺhavého hľadania, odporúčame vám stránku, kde je pôžička do výplaty jednoznačne najrýchlejšia a najvýhodnejšia. Prečo? Pretože spolupracuje len s overenými a serióznymi poskytovateľmi akýchkoľvek pôžičiek.

Čo mi môže ponúknuť?

Tento typ úveru sa delí podľa toho, akú sumu žiadateľ potrebuje a za aký čas ho potrebuje. Vo všeobecnosti je podľa tohto delenia k dispozícii možnosť ihneď a rýchla pôžička do výplaty. Pozrime sa na nich bližšie.

1. Ihneď

Ihneď je pre tých žiadateľov, ktorí potrebujú peniaze skutočne expresne. Pôžička pred výplatou ihneď je poskytované predovšetkým nebankovými spoločnosťami, ktoré si nepotrebujú overovať skoro nič z toho, čo im pri žiadosti vypíšete (identitu overujú telefonicky) alebo aj nie (nezapisujete napríklad bankovú minulosť). Dokáže vám už do 10 minút po schválení žiadosti poskytnúť až do 500 eur! Niekedy to môže trvať aj dlhšie, ale doba odosielania nepresahuje 24 hodín.

Čo sa týka doby splatnosti takejto pôžičky pred výplatou, počítajte s niekoľkými dňami, maximálne s 3 mesiacmi. Navyše, ak by ste si chceli požičať prvýkrát od spoločnosti Ferratum alebo Pôžičkomat, pôžička vám bude umožnená bez úroku! To znamená, že ak nastane doba splatenia, zaplatíte len toľko, koľko ste si požičali.

Okrem toho si môžete vybrať, akým spôsobom chcete, aby vám schválená pôžička bola odoslaná. Najrýchlejšia metóda je určite na účet. Pomalšou metódou je odoslanie peňazí šekom, kedy aj napriek tomu, že ide o pôžičku pred výplatou ihneď, budete musieť čakať na peniaze aj 4 dni.

Je dostupná aj v týchto variantoch: bez registra a bez dokladovania príjmu.

Bez registra

Pôžička pred výplatou bez registra je vhodná pre tých, ktorí už mali nejakú pôžičku, ale mali problémy s jej splácaním. Tento fakt zapríčinil, že sa tieto osoby dostali na čiernu listinu bankových / nebankových spoločností, tzv. registra. Nečistá banková minulosť zapríčiní, že pri nasledujúcej žiadosti bude mať takáto osoba veľké problémy so schválením žiadosti o pôžičku. Do registra nazerajú všetky bankové spoločnosti. Bez registra je výhradne záležitosťou nebankových spoločností, ktoré nebudú nazerať na žiadateľovu bankovú minulosť, hlavne pri pôžičke pred výplatou do 500 eur.

Bez dokladovania príjmu

Bez dokladovania príjmu je vhodná pre tých žiadateľov, ktorí majú nízky príjem a ktorého dokladovanie by viedlo k neakceptovaniu žiadosti o pôžičku. Nebanková pôžička pred výplatou bez dokladovania príjmu je výnimočná v tom, že príjem skutočne nemusíte dokladovať, hoci budete musieť uviesť približný mesačný príjem, no ten nikto nebude overovať.

2. Rýchla
   

Rýchla spôsob má tú výhodu, že poskytuje vyššie sumy. Môžete si s ňou požičať až do 6 000 eur. No na rozdiel od metódy ihneď budete musieť počítať napríklad s dokladovaním príjmu. Rýchla pôžička do výplaty cez nebankové spoločnosti takisto nenazerá, resp. by nemala nazerať do registra. Splatnosť môže byť až 84 mesiacov (podľa toho, od koho si chcete požičať).

Schvaľovací proces a odosielanie peňazí trvá zväčša dlhšie. Celý proces môže trvať aj cez jeden týždeň. Ak vás peniaze až tak nesúria a potrebujete vyššiu čiastku, tak je skutočne tou správnou voľbou. Neponúkne Vám odpustenie úroku, avšak pri vyšších požičaných sumách s dobou splatnosti nad 12 mesiacov môžete natrafiť na jedno alebo viacero bezplatných odkladov splátok.

Ako o ne najjednoduchšie požiadať?

O pôžičky do výplaty možno požiadať štyrmi spôsobmi: osobným stretnutím (hlavne v bankovej spoločnosti, lebo len málo nebankových spoločností má kamennú pobočku), telefonicky, cez internet (online) alebo cez sms. Povenujme sa hlavne posledným dvom metódam.

Online spôsob žiadosti

Žiadosti online patria k jednému z najrýchlejších a najneosobnejších spôsobov žiadania. Tým, že pri žiadosti nie ste prítomný fyzicky zachovávajú vašu anonymitu. Žiadosť cez internet máte vypísanú do 5 minút a odpoveď na online žiadosť je oveľa rýchlejšia, než v prípade sms. Takto online vám ponúkajú až 6 000 eur!

Sms spôsob

Sms spôsob patrí k pomalším metódam žiadania aj vyhodnotenia žiadosti, avšak nepotrebujete prístup na internet, čo sa môže hodiť hlavne tým, ktorí nepatria k poberateľom internetu. Sms pôžička pred výplatou vám ponúka do 500 eur, avšak na vyhodnotenie žiadosti treba počítať s niekoľkými dňami, podobne je to aj s odosielaním peňazí buď na účet alebo šekom.

Ľudia hľadajú stále nové spôsoby, ako požiadať o pôžičky. Už ich totiž omrzeli osobné stretnutia, telefonáty a niektorí nie sú veľmi zruční v internetovom svete. Preto bol vymyslený ďalší spôsob požiadania, a tým je práve sms pôžička. V čom je lepšia a v čom horšia od ostatných spôsobov? Všetko si povieme nižšie, ale teraz sa povenujme tomu, aké typy môžete v bežnom svete, resp. na slovenskom trhu, stretnúť. Sms pôžičky zaraďujeme medzi nebankové pôžičky, pretože ich v súčasnosti poskytujú iba nebankové spoločnosti.

Nie je nič nové, ak povieme, že sú bežne dostupné pre zamestnaných. Ale čo poviete na to, že sú dostupné aj pre nezamestnaných, čo zaručuje rýchla sms z mobilu. Nie je vhodná len pre nezamestnaných v pravom slova zmysle, ale napríklad aj pre študentov, ženy na materskej alebo dôchodcov. Hoci dokáže pomôcť aj ľuďom bez práce, pri žiadosti si buďte istý, že na splatenie budete mať dostatok financií do daného termínu, pretože v prípade neskoro zaplatenej splátky, resp. vôbec nezaplatenej splátky vám hrozia vysoké pokuty. Okrem toho sa nespoliehate na to, že všetci poskytovatelia poskytujú sms pôžičky pre nezamestnaných. Nebanková spoločnosť Ferratum výslovne odmieta žiadosti pre nezamestnaných, hoci u žiadnej spoločnosti tohto typu nie je potrebné dokladovať príjem.

Alebo na to, že sú otvorené aj pre tých, ktorí majú záznam v registri dlžníkov, čo zaručuje rýchla sms pôžička bez registra, ktorá nebude skúmať nikoho bankovú minulosť. Aj keď je pravda, že bez registra nie je poskytovaná každým sprostredkovateľom, pretože väčšina potrebuje záruku vrátenia peňazí, a ak sa náhodou v registri dlžníkov nachádzate, tak tú záruku mať nebudú. Logicky sa budú obávať, že ak v súčasnosti už splácate nejakú inú pôžičku, alebo ste v minulosti nesplácali včas vaše pôžičky, tak pochyby poskytovateľov sú na mieste, aj keď sa vaša finančná situácia už dávno mohla zmeniť.

Koľko eur mi dokáže sprostredkovať?

Odpoveď závisí od sprostredkovateľov. Ponúkané maximum spomedzi nami skúmaných poskytovateľov sms pôžičky je 500 eur. Minimum je 20 eur. Ale môžeme si to bez problémov aj skonkretizovať, aby sme vám uľahčili hľadanie. Naším cieľom bude Smscredits, Trila, ako aj Ferratum.

Smscredits pôžička vám dokáže prilepšiť o 20 až do 350 eur.

Trila vám poskytne od 50 do 500 eur.

Ferratum vám sprostredkujú od 30 do 350 eur.

Akú ma splatnosť?

Splatnosti jednotlivých pôžičiek sa líšia, preto si ich radšej predstavíme v porovnaní konkrétnych nebankových spoločností poskytujúcich sms pôžičky.

Smscredits pôžička vám dá vybrať si z rozpätia od 5 do15 dní, pričom vám umožňuje si splácanie v prípade nutnosti predĺžiť 2 krát. Má taktiež tú výhodu, že poskytuje bezúročné splátky.

Trila má splatnosť od 15 do 25 dní, pričom predlžovať dobu splatnosti môžete až 5 krát. Navyše, ku každej sms pôžičke musíte okrem úroku zaplatiť 100 eur. To znamená, že aj keď si požičiate najnižšiu možnú čiastku – 50 eur, tak zaplatíte 150 (+ k tejto sume treba prirátať úrok). Pri výbere najkratšej doby splatnosti je vám dostupná bez úroku.

Ferratum vám ponúkajú možnosť splácať od 7 do 31 dní, s možnosťou predlženia od 15 do 30. Pričom ponúka 0%-ný úrok, ak si u nich požičiavate po prvý krát, ale do sumy150 eur. Pôžička od Ferratum vám bude doručená do 72 hodín, v prípade, že si zvolíte produkt s vyplatením ihneď na účet. Schválenie prebieha skoro ihneď, ako aj informovanie vás o aktuálnej situácii.

Nezabudnite, že každé aj jedno predĺženie doby splatnosti je spoplatnené, preto si so splácaním nedávajte načas, a zbytočne dobu splatnosti nepredlžujte, ak sa nechcete zbytočne ukrátiť o viac eur.

Výhody

• sú bez potreby internetu (výnimka nižšie), stačí mobilný telefón
• skoro všetky sms pôžičky sú bez dokladovania príjmu
• bez registra je takisto dostupná pre mnohých žiadateľov
• požičajú vám až do 500 eur
• k dispozícii je aj pre nezamestnaných
• ak si raz uložíte formu správy do telefónu, môžete ju opakovane využívať

Nevýhody

• cez mobilný telefón je vypisovanie žiadosti pomerne zdĺhavé
• k cene sa zaráta aj cena za textové správy
• vysoké poplatky za sprostredkovanie pôžičky niekedy presahujúce aj 100 eur + úroky (česť výnimkám)
• Smscredits pôžička požaduje online registráciu, ktorá vám vygeneruje klientske číslo, ktoré vám uľahčuje vypisovanie žiadosti pri prípadnej ďalšej žiadosti o sms pôžičku. Namiesto všetkých potrebných kontaktných údajov sa identifikujete v správe pomocou klientskeho čísla.
• majú väčšinou pomalšiu odozvu, než keby ste požiadali o pôžičku iným spôsobom (ale nemusí to byť vždy tak, pretože rýchlosť odozvy závisí od mnohých faktorov)

Táto téma je veľmi dobré spracovaná aj na stránke HN online.

Ak by sme žili v ideálnom svete, nemuseli by sme vôbec uvažovať o pôžičkách, ich vybavovaní a hlavne splácaní. Realita je bohužiaľ iná a úver, či hypotéku má už takmer každá tretia domácnosť na Slovensku. Toto číslo poukazuje na to, že téma sa týka veľkej skupiny ľudí. Pokiaľ ste sa aj vy ocitli v situácií, keď nielen teoreticky uvažujete o požičaní si, ale potrebujete čím skôr získať financie, prečítajte si niekoľko rád, ktoré vám snáď pomôžu získať pre vás tie najlepšie pôžičky.

Snažte sa uvažovať o takom spôsobe pôžičky, ktorý by bol pre vás čo najmenej problematický. Samozrejme, že najlepšie by bolo požičať si peniaze od niekoho známeho alebo člena rodiny. Tu by ste sa pravdepodobne nemuseli starať o výšku úroku, či zmluvné podmienky. Ale zase povedzme si na rovinu, ako sa vraví, že najlepší spôsob ako prísť o priateľa je požičať mu peniaze. Ďalším problémom býva to, že človek vo finančnej tiesni sa veľmi nerád priznáva okoliu, že potrebuje peniaze. A tak nám ostávajú už len dva spôsoby, ako získať peniaze: z banky alebo z nebankovej spoločnosti.

Pri oboch už vstupuje do hry úverová zmluva a vy sa dostávate do pozície dlžníka voči veriteľovi (banke alebo nebankovej spoločnosti). Musíte si uvedomiť, že podpisom zmluvy sa zaväzujete splatiť poskytnutú pôžičku a v prípade neuhrádzania splátok sa vás automaticky dotknú zmluvné pokuty a penále z omeškania. Podľa základných kritérií by sme si mohli znázorniť základné rozdiely medzi bankou a nebankovou spoločnosťou nasledovne:

Bankové: Tento druh si predstavíme ako prvý. Budeme sa mu venovať len stručne, nakoľko miera rizika pri bankových pôžičkách je oveľa nižšie v porovnaní s nebankovými. Na druhej strane sa bankové úvery vybavujú pomerne zložito a zdĺhavo. Pokiaľ potrebujete rýchle peniaze, úver z banky pre vás nebude riešením. Žiadateľ musí preukázať schopnosť splácať úver na základe dokladovania príjmu. Banka zároveň môže vyžadovať rozličné formy ručenia, môže ísť napríklad o ručenie fyzickou osobou alebo záložným právom na nehnuteľnosť. Výhodou bankového úveru je nižšia úroková sadzba. Podmienky pre poskytnutie úveru sú pri každej bankovej spoločnosti iné, vo všeobecnosti platia dve: žiadateľ musí byť občanom Slovenskej republiky (ak sa jedná o cudzinca, ten musí mať trvalý pobyt na Slovensku) a zároveň musí mať taký príjem, ktorý mu umožní splácať poskytnutú sumu.

Nebankové: Po nesplnení podmienok, ktoré má banka nastavené na poskytnutie úveru, sa väčšina žiadateľov obráti so žiadosťou o pôžičku na nejakú nebankovú spoločnosť. Prvou pozitívnou vecou na nebankových pôžičkách sú benevolentnejšie kritéria pri hodnotení žiadateľa. Mnohé nebankovky vám nebudú robiť problém pri poskytnutí rýchlej pôžičky, pokiaľ nemáte dostatočnú výšku príjmu. Musíte však počítať s tým, že výška bude vo väčšine prípadov do 350 € a na splatenie budete mať jeden mesiac. V prípade, ak potrebujete peniaze na splatenie dlhov, môžete získať u nebankovej spoločnosti pôžičku bez registra. Vtedy si poskytovateľ nebude overovať, či nemáte podlžnosti voči inej banke alebo nebankovej spoločnosti, resp. nebude zisťovať, či ste v minulosti mali problém so splácaním. Bez registra je opäť len do výšky 350 € a s dobou splatnosti jeden mesiac. Samozrejme nebankové spoločnosti poskytujú aj úvery, ktorých maximálny strop je až 25 000 €. Pri vyšších sumách sú kritéria prísnejšie a vyššiu sumu bez pravidelného príjmu alebo so záznamom v registri už nedostanete. Jedinou výnimkou je tzv. americká hypotéka, pri ktorej môžete u niektorých nebankových spoločností získať vysokú sumu bez dokladovania príjmu a bez registra, no musíte ručiť svojou nehnuteľnosťou. Ak by ste však mali problém so splácaním, mohlo by vás to priviesť do existenčnej situácie a preto si žiadosť vopred dôkladne premyslite. Rýchlosť poskytnutia peňazí je veľmi vysoká, môžete požiadať telefonicky alebo online. Čoraz populárnejšie sú aj cez sms pôžičky. Netreba zabúdať ale aj na krátkodobé.

Po vykreslení výhod bude potrebné poukázať na riziká, ktoré so sebou môžu priniesť. Všeobecne známym faktom je to, že nebankové pôžičky majú vyššiu úrokovú sadzbu v porovnaní s bankovými úvermi. Odporúčame zistiť si vopred výšku úrokovej sadzby a RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), aby ste vedeli konečnú sumu, ktorú bude potrebné splatiť. Užitočným nástrojom na zistenie týchto údajov je úverová kalkulačka, ktorú majú mnohé nebankové spoločnosti na svojich internetových stránkach. Výška úroku môže byť síce niekedy porovnateľná s úrokom v banke, ale vo väčšine prípadov nebankové spoločnosti zvyšujú úrokovú sadzbu a ďalšie poplatky, aby si týmto spôsobom minimalizovali riziko, ktoré vzniká poskytovaním pôžičiek rizikovým spotrebiteľom (ľuďom bez pravidelného príjmu, so záznamom v registri atď.).

Nebankové spoločnosti prenasleduje kliatba nedôveryhodnosti, ktorá je spôsobená zlými skúsenosťami s úžerníckymi nebankovkami. Tieto poskytujú peniaze za nevýhodných podmienok pre dlžníka, či už sa jedná o veľmi vysoké úroky, skryté poplatky alebo neprimerané sankcie za nedodržanie splátkového kalendára. Na elimináciu týchto nepoctivých spoločností je už schválená legislatíva, ale najúčinnejším spôsobom, ako sa im vyhnúť je obrátiť sa na overených poskytovateľov. Títo sa vyznačujú dlhoročnou tradíciou, spokojnými klientmi a najnovšie disponujú aj licenciou od Národnej banky Slovenska na poskytovanie nebankových služieb. Zo serióznych nebankových spoločností môžeme uviesť napr. Cetelem, Provident, Home Credit, či Profi Credit. Pri žiadosti o pôžičku v týchto spoločnostiach by ste sa nemali stretnúť s nekalými praktikami, či rôznymi skrytými poplatkami.

Kľúčovým bodom (nielen) pri nebankových pôžičkách býva podpis zmluvy, pretože tá je najdôležitejším dokumentom, v ktorom sú zadefinované všetky podmienky poskytnutia. Preto si vždy doprajte dostatok času na jej dôkladne preštudovanie, prečítajte si aj podmienky pod čiarou a ďalšie zmluvné dodatky. Nikdy nepodpisujte zmluvu pod tlakom alebo v časovej tiesni. Nespoliehajte sa na to, že poskytovateľovi úveru ide len o vaše dobro a nikdy by si nedovolil zneužiť vašu dôveru. Veľa nepoctivých nebankoviek sa spolieha práve na tento spôsob uvažovania a vďaka podpísaným zmluvám zarábajú na vysokých úrokoch a skrytých poplatkoch. Váš podpis je zaväzujúci a čas, ktorý strávite podrobným skúmaním úverovej zmluvy, vám môže v budúcnosti ušetriť mnoho problémov a hlavne peňazí. Myslite na to, že pôžička nie je dar. V konečnom dôsledku ju budete musieť splatiť z vlastných peňazí, ideálne z výplaty.

Na záver článku, vám ponúkame zhrnutie toho najdôležitejšieho, čím by ste sa mali riadiť pokiaľ uvažujete nad podaním žiadosti. Toto je naše pôžičkové desatoro:

1. Berte si pôžičku len v prípade, že ju naozaj potrebujete.
2. Vec, na ktorú si beriete úver by mala mať dlhšiu životnosť, ako je doba splatnosti úveru.
3. Zvoľte si takú sumu a dobu splatnosti, ktorú budete schopní splácať.
4. Uprednostňujte pôžičky z banky.
5. V prípade nebankových spoločností si vyberajte tie známejšie, ktoré majú dlhoročnú tradíciu. Overte si, či daná nebanková spoločnosť má licenciu od Národnej banky Slovenska.
6. Veľmi dobre si preverte poskytovateľa. Nespoliehajte sa len na jeden zdroj, pýtajte sa okolia alebo si nájdite skúsenosti klientov na internete.
7. Dôkladne si prečítajte celú zmluvu ešte pred jej podpisom, vrátane všetkých podmienok pod čiarou a zmluvných dodatkov.
8. Informujte sa o podmienkach predčasného splatenia.
9. Využite možnosť poistenia schopnosti splácať.
10. Pri problémoch so splácaním na nič nečakajte a ihneď kontaktujte poskytovateľa pôžičky.

Ak hľadáte také pôžičky, pre ktoré by ste sa nemuseli zaviazať skoro na celý život, zamerajte sa na krátkodobé a ihneď pôžičky (kliknutím na označené spojenie budete v prípade záujmu presmerovaný na stránku, ktorá spolupracuje s poskytovateľmi akýchkoľvek pôžičiek). Prečo? Pretože sa spláca niekoľko dní alebo mesiacov, maximálne však 84 mesiacov. Aké typy môžete nájsť a ako o nich požiadať? Všetko si vysvetlíme podrobnejšie nižšie. Kto ich ale môže poskytovať? Krátkodobé pôžičky sú poskytované hlavne nebankovými spoločnosťami, no pomaly ale isto začínajú byť na zozname produktov aj u bankových spoločností.

Táto problematika je rovnako centrálnou témou v tomto článku na Reuters.

Typy

V rámci krátkodobých pôžičiek si môžete zvoliť variantu ihneď alebo rýchle. Aký je medzi nimi rozdiel?

Ihneď

Typ ihneď sú také, ktorých cieľom je byť na účte žiadateľa veľmi rýchlo, najčastejšie do 10 minút od schválenia žiadosti. Ak si žiadateľ určí doručenie peňazí šekom, bude potrebné počkať približne 4 dni na to, kým šek dorazí do vašej poštovej schránky. Ihneď vám dokážu veľmi rýchlo sprostredkovať až 350 eur. Je známe, že krátkodobé nebankové pôžičky ihneď budú mať zvýšenú úrokovú sadzbu (okolo 23%), ktorej sa je možné vyhnúť, ak žiadate po prvýkrát a to v spoločnostiach Ferratum. Je vhodné dodať, že bezúrokové pôžičky môžete uskutočniť do čiastky 150 eur (cez Ferratum). Ak sumu prekročíte, bude potrebné počítať s úrokovou sadzbou.

Krátkodobé pôžičky ihneď majú však aj kratšiu dobu splatnosti. Konkrétne, jednotlivé nebankové spoločnosti si určujú splatnú dobu maximálne na 30 dní. Ak by ste tesne pred uplynutím doby splatnosti zistili, že pôžičku nebudete môcť do daného termínu splatiť, oznámte to poskytovateľovi a dohodnite sa na nasledujúcich krokoch. Väčšinou nie je problém predlžiť dobu splatnosti, ale je potrebné počítať buď so zvýšeným úrokom alebo s nejakým iným poplatkom za uskutočnenie tejto služby.

Krátkodobé nebankové pôžičky majú tú výhody, že v rámci nich môžete natrafiť na úvery pre nezamestnaných, ktoré sú dostupné veľmi širokej palete žiadateľov. To znamená, že o tieto financie pre nezamestnaných môžu požiadať aj takí žiadatelia, ktorí sa zaraďujú do kategórie dôchodcov, študentov, žien na materskej… Sú otvorené skoro každému hlavne z toho dôvodu, že nepožadujú dokladovanie príjmu. Rovnako je možné v tejto kategórii veľmi ľahko natrafiť na žiadosti bez registra, resp. jeho overenia.

Rýchle

Rýchle krátkodobé pôžičky sa odlišujú od „typu ihneď“ v tom, že k peniazom nebudete mať taký bleskový prístup, ako by to bolo v druhom prípade. Teda napríklad na peniaze nebudete čakať 10 minút od schválenia, ale môže to byť aj niekoľko dní. Avšak toto predĺžené čakanie môže byť príjemné v prípade, ak zistíte, že do toľkých dní môžete obdržať až 6 000 eur.

Rýchle krátkodobé pôžičky majú vďaka/kvôli tejto zvýšenej ponúkanej sume aj dlhšiu dobu splatnosti. Môže sa pohybovať od niekoľkých dní až po 84 mesiacov. Väčšinou si žiadateľ nastaví sám (v rámci navrhovaných možností), ako dlho chce splácať a aké mesačné splátky bude pravidelne sprostredkovateľovi zasielať. V prípade krátkodobých pôžičiek, ktorých splácanie presahuje 12 mesiacov, dávajú poskytovatelia možnosť bezplatne si odložiť niekoľko splátok. Väčšinou na 12 mesiacov pripadá jedna odložená splátka.

Rýchle krátkodobé pôžičky však majú vyššiu úrokovú sadzbu a väčšinou nemajú žiadne bezúrokové akcie. Vyššie úrokové sadzby sa netýkajú len nebankových pôžičiek, ale aj tých bankových.

Komu sú vlastne určené? Táto krátkodobá pôžička má náročnejšie kritéria kvôli tomu, že poskytuje vyššie sumy. Preto je veľmi malá šanca, aby bola schválená napríklad nezamestnaným. Takisto je pravdepodobné, že bude potrebné dokladovať príjem a že poskytovatelia týchto pôžičiek budú kontrolovať register.

Môže byť vaša 3 spôsobmi

Možno najdôležitejšia otázka sa týka toho, ako o ňu požiadať.

1. online

Online je spôsob žiadania úveru cez internet. Patrí k najrýchlejším metódam a zároveň aj sprostredkovatelia pracujú rýchlejšie na vyhodnocovaní žiadosti, komunikácii s klientmi, ako aj na odosielaní peňazí. Krátkodobé pôžičky online sú možné na každý typ (ihneď aj rýchle).

2. cez sms

Cez sms sú pôžičky, o ktoré sa žiada pomocou mobilného telefónu a to odoslaním sms žiadosti vo vopred stanovenej forme na vopred dané číslo. Krátkodobé pôžičky cez sms patria k pomalším pôžičkám z každého hľadiska, ale dokážu svojim klientom jednorazovo poskytnúť aj 500 eur. Majú však náročnejšie splatné podmienky, hlavne čo sa úrokovej miery a iných poplatkov týka.

3. telefonická pôžička

Môže byť vaša aj prostredníctvom telefonátu, ktorý je spolu s online žiadosťou veľmi rýchly spôsob vybavenia akejkoľvek pôžičky. Priamo sa môžete pracovníka opýtať na všetko, čo vás v súvislosti krátkodobej pôžičky zaujíma, prípadne, ak máte vhodný profil, môžete sa priamo počas telefonátu dozvedieť, či je vaša žiadosť schválená. Telefonicky je možné požiadať o každú pôžičku.