Poistenie fotovoltiky a solárnych panelov

Nainštalovali ste si na strechu rodinného domu solárne panely a teraz premýšľate, či je táto investícia krytá vašou doterajšou zmluvou, alebo musíte uzatvoriť úplne novú poistku? Poistenie fotovoltiky a solárnych panelov sa stalo témou pre desaťtisíce domácností. Len počas jedného roka pribudlo na Slovensku 21 307 nových obnoviteľných zdrojov, pričom približne 92 % z nich tvorili malé rezidenčné inštalácie s výkonom do 10,8 kW. Mnoho majiteľov sa však mylne domnieva, že montážou na strechu ich starosti končia. Pokiaľ zmenu nenahlásite poisťovni a neupravíte zmluvné parametre, vystavujete sa riziku, že pri akejkoľvek škode na dome dostanete od poisťovne len zlomok skutočných nákladov.

Z pohľadu slovenského práva platí dôležitá zásada zakotvená v Občianskom zákonníku. Podľa § 120 ods. 1 Občianskeho zákonníka je súčasťou veci všetko, čo k nej podľa jej povahy patrí a nemôže byť oddelené bez toho, že by sa tým vec znehodnotila. Fotovoltické panely, striedač, nosné konštrukcie aj elektroinštalácia pevne primontované k rodinnému domu sa nepovažujú za samostatnú hnuteľnú vec, ale za stavebnú súčasť budovy alebo jej technologické vybavenie. Zákon žiadne minimálne krytie pre domáce elektrárne nepredpisuje, pretože ide o dobrovoľné zmluvné poistenie. Celý vzťah sa riadi dojednanou zmluvou a všeobecnými poistnými podmienkami. Základom ochrany vašich financií je preto správne nastavené poistenie bývania, ktoré zohľadňuje novú hodnotu stavby.

Stanovenie poistnej sumy a vplyv štátnej dotácie na solárne panely

Najčastejšou a najdrahšou chybou pri dojednávaní krytia je nesprávne určenie poistnej sumy nehnuteľnosti po dokončení montáže. Poistná suma musí vždy zodpovedať novej reprodukčnej hodnote celej stavby vrátane všetkých jej nových súčastí. Ak ste do modernizácie investovali nemalé prostriedky, celková hodnota vášho domu stúpla presne o obstarávaciu cenu celej technológie. Do tejto sumy patrí nielen samotný fotovoltický panel, ale aj striedač napätia, batériové úložisko, kabeláž, rozvádzače, nosné háky, hliníkové profily a cena odbornej montáže.

Majitelia rodinných domov často váhajú nad tým, ako naložiť s finančným príspevkom z podporných programov, ako je napríklad Zelená domácnostiam. Existuje rozšírený mýtus, že od poistnej hodnoty zariadenia možno odpočítať vyplatenú dotáciu, pretože tieto peniaze nešli priamo z vlastného vrecka majiteľa. Tento prístup je z hľadiska poistného práva chybný a mimoriadne nebezpečný.

Význam plnej obstarávacej ceny bez odpočítania dotácie

Do poistnej sumy sa započítava celá obstarávacia hodnota systému, neznížená o dotáciu. Dôvod je prozaický: ak príde k totálnej škode, napríklad pri požiari alebo rozsiahlom krupobití, štát vám novú dotáciu na to isté odberné miesto obratom nevyplatí. Z poistného plnenia musíte byť schopní postaviť systém nanovo v plných trhových cenách. Poistenie fotovoltiky a solárnych panelov postavené na umele zníženej cene vedie k tomu, že pri poistnej udalosti nedostanete dostatok prostriedkov na obnovu zariadenia.

Rozdiel v platbe za poistku je pritom zanedbateľný. Obavy z výrazného zdraženia sú neopodstatnené. Pri systéme v hodnote 6 000 eur predstavuje navýšenie ročného poistného spravidla iba 5 až 10 eur. Pozrime sa na reálne modelové príklady z praxe: rodinný dom s poistnou sumou 250 000 eur má ročné poistné v rozpätí 108 až 266 eur. Ak túto nehnuteľnosť dovybavíte fotovoltikou v hodnote 10 000 eur a poistnú sumu riadne navýšite na 260 000 eur, ročné poistné stúpne na 109 až 271 eur. Ide teda o rozdiel 1 až 5 eur ročne. Dokonca aj pri nákladnejšom systéme s veľkým batériovým úložiskom v cene 20 000 eur sa poistné zvýši iba o 4 až 11 eur ročne (na 112 až 277 eur). Nezabúdajte, že na poistné sa vzťahuje aj zákonná daň z poistenia vo výške 8 % zo zaplateného poistného podľa zákona č. 213/2018 Z. z., ktorú poisťovňa automaticky zahŕňa do predpisu platby.

Riziko podpoistenia a krátenie poistného plnenia

Ak po montáži technológie zmluvu neupravíte, vystavujete sa inštitútu podpoistenia. Poisťovne pri likvidácii akejkoľvek škody porovnávajú poistnú sumu uvedenú v zmluve so skutočnou hodnotou nehnuteľnosti v čase vzniku škody. Ak zistia, že dom má reálnu hodnotu 270 000 eur, ale vy ho máte poistený iba na pôvodných 250 000 eur, vzniká podpoistenie vo výške takmer 7,5 %. Poisťovňa potom uplatní koeficient krátenia na každú, aj čiastkovú poistnú udalosť. Pre lepšiu predstavu si pozrite nasledujúci prehľad rôznych životných situácií:

Situácia	Čo platí podľa zákona a zmluvy	Čo musíte urobiť
Montáž novej fotovoltiky na rodinnom dome	Panely a príslušenstvo sa stávajú súčasťou stavby podľa § 120 Občianskeho zákonníka.	Bezodkladne nahlásiť zmenu poisťovni a navýšiť poistnú sumu domu o plnú cenu zariadenia.
Získanie štátnej dotácie na obnoviteľné zdroje	Dotácia neznižuje novú hodnotu stavby ani náklady na jej znovuzriadenie pri škode.	Do poistnej sumy započítať plnú fakturovanú sumu vrátane hodnoty krytej poukážkou.
Škoda na streche bez aktualizácie zmluvy	Poisťovňa uplatní podpoistenie, pretože celková hodnota domu prevyšuje poistnú sumu.	Počítať s krátením plnenia v pomere poistnej sumy k skutočnej hodnote nehnuteľnosti.
Vyhorenie striedača v dôsledku prepätia	Škoda spadá pod technické riziká, kde základné balíky uplatňujú nízke limity.	Skontrolovať výšku sublimitov na prepätie a skrat, zabezpečiť revíznu správu bleskozvodu.

Podceňovanie aktualizácie zmluvy sa nevypláca. Ak by vám víchrica odtrhla polovicu strechy bez toho, aby poškodila samotné panely, poisťovňa vám skráti poistné plnenie aj na oprave samotného krovu a krytiny, pretože celý dom bol podpoistený. Včasné nahlásenie je preto základnou povinnosťou poisteného.

Zodpovednosť za škodu z prevádzky nehnuteľnosti a fotovoltika

Vlastníctvo elektrického zdroja prináša nielen úsporu energií, ale aj právnu zodpovednosť voči tretím osobám. Domáca fotovoltická elektráreň pracuje s vysokým jednosmerným aj striedavým napätím a predstavuje špecifické technické riziko. Ak dôjde k technickej poruche, skratu alebo mechanickému zlyhaniu kotvenia, následky sa nemusia obmedziť len na váš pozemok. Správne nastavené poistenie nehnuteľnosti a zodpovednosti za škodu je štítom, ktorý chráni vaše celoživotné úspory.

Pri škodách spôsobených prevádzkou fotovoltiky rozlišujeme dva hlavné okruhy poistného krytia. Prvým je zodpovednosť z držby a prevádzky nehnuteľnosti, ktorá býva bežnou súčasťou poistenia stavby. Druhým je samostatné pripoistenie zodpovednosti prevádzkovateľa malého zdroja, ktoré niektoré poistné ústavy vyžadujú najmä vtedy, ak prebytky vyrobenej energie dodávate do distribučnej siete za odplatu.

Rozdiel medzi všeobecnou zodpovednosťou a rizikom prevádzky zdroja

Základné poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti spravidla kryje škody, ktoré stavba spôsobí iným osobám svojím bežným stavom – napríklad keď sa zo strechy uvoľní sneh alebo škridla a poškodí susedov plot či zaparkované auto. Ak však zlyhá samotná fotovoltická technológia a do distribučnej siete pošle prepätie, ktoré poškodí elektrospotrebiče v celej ulici, poisťovňa môže skúmať, či išlo o bežnú prevádzku domácnosti, alebo o prevádzku energetického zariadenia. Preto je nutné overiť si v poistných podmienkach, či vaša zmluva zahŕňa aj prevádzku mikrozdroja do 10,8 kW bez nutnosti osobitného pripoistenia.

Podobne ako pri iných technických zariadeniach v domácnosti, akými sú napríklad tepelné čerpadlá, poistka na domácu nabíjačku elektromobilu alebo moderné rozvody, aj pri solárnych systémoch je nevyhnutné splniť všetky technické normy. Zanedbanie bezpečnostných prvkov môže viesť k tomu, že poisťovňa po poistnej udalosti odmietne za vás vzniknutú škodu nahradiť.

Technické riziká, prepätie a limity poistného plnenia

Zatiaľ čo živelné riziká ako priamy úder blesku, krupobitie, požiar či víchrica bývajú kryté do výšky celej poistnej sumy nehnuteľnosti, škody spôsobené elektrickou energiou podliehajú prísnejším pravidlám. Ide najmä o skrat, podpätie, prepätie a indukciu v dôsledku nepriameho úderu blesku do vzdialenejšieho miesta. Pre poistenie fotovoltiky a solárnych panelov sú tieto technické riziká kľúčové, pretože najzraniteľnejšou časťou celého systému je striedač napätia plný citlivej polovodičovej elektroniky.

Poisťovne v poistných zmluvách veľmi často uplatňujú fixný sublimit plnenia na škody spôsobené prepätím. Tento sublimit sa v praxi pohybuje na úrovni 1 000 až 2 000 eur, prípadne je určený percentom z celkovej poistnej sumy nehnuteľnosti. Ak máte moderný hybridný trojfázový striedač, ktorého výmena stojí 2 500 eur, sublimit vo výške 1 000 eur vám nepokryje ani polovicu škody. Pri výbere poistného produktu preto vždy žiadajte navýšenie limitu na prepätie. V nasledujúcej tabuľke nájdete porovnanie dvoch základných prístupov k poisteniu týchto zariadení:

Výhody poistenia v balíku All Risks	Nevýhody krytia na vymenované riziká
Kryje akékoľvek náhle a nepredvídané poškodenie, ktoré nie je výslovne vylúčené v zmluve.	Kryté sú výhradne udalosti explicitne uvedené v poistných podmienkach (napr. iba požiar a priamy blesk).
Zahŕňa aj škody spôsobené prepätím, skratom, indukciou a často aj zvieratami (prehryznutie káblov kunou).	Prepätie a skrat majú spravidla veľmi nízke finančné sublimity (často len 1 000 až 2 000 eur).
Vzťahuje sa aj na mikrotrhliny solárnych článkov po krupobití, aj keď vonkajšie sklo zostalo neporušené.	Likvidátor môže zamietnuť plnenie pri poklese výkonu, ak nedošlo k viditeľnému mechanickému rozbitiu skla.
Garantuje vyšší pokoj pri likvidácii komplikovaných technických havárií bez hľadania presnej definície škody.	Dôkazné bremeno o presnej príčine poškodenia leží plne na pleciach majiteľa nehnuteľnosti.

Rozhodnutie pre širší rozsah poistného krytia chráni nielen samotné panely, ale aj súvisiace zariadenia v dome. Prehriatie elektroinštalácie či skrat na striedači môže spôsobiť reťazovú reakciu, podobne ako nečakaná prasknutá hadica od práčky dokáže zničiť podlahy v celom byte. Preto je technická prevencia vždy na prvom mieste.

Požiar spôsobený fotovoltikou a náhrada škody na susedných stavbách

Jedným z najväčších strašiakov pri domácej výrobe elektriny je riziko vzniku požiaru. Lítiové akumulátory a jednosmerné rozvody s vysokým napätím predstavujú pri nesprávnom zapojení alebo degradácii materiálu potenciálny zdroj vznietenia. Čo sa však stane, ak požiar vznikne na vašej streche a preskočí na susedný dom, hospodársku budovu alebo zaparkované vozidlo? Tieto situácie upravuje Občiansky zákonník v ustanoveniach o všeobecnej zodpovednosti za spôsobenú škodu.

Ak požiar z vášho rodinného domu spôsobí škodu susedovi, jeho vlastná poisťovňa mu síce môže vyplatiť plnenie z jeho živelného poistenia, no vzápätí uplatní takzvaný regresný nárok voči vám ako pôvodcovi škody. Pokiaľ nemáte dostatočné poistenie fotovoltiky a solárnych panelov zahŕňajúce vysoké limity zodpovednosti za škodu, budete musieť tieto regresy hradiť z vlastného majetku. Škody na susedných nehnuteľnostiach pritom bežne dosahujú desiatky až stovky tisíc eur.

Podobne ako pri iných susedských sporoch, kde sa rieši napríklad kto zaplatí vytopený byt pri havárii rozvodov, aj pri požiari od fotovoltiky skúma likvidátor príčinnú súvislosť a zavinenie. Aby poisťovňa plnila bez krátenia, musíte preukázať, že ste nezanedbali žiadnu zo zákonných povinností. Ak chcete úspešne zvládnuť proces inštalácie aj prípadného uplatnenia nároku, postupujte podľa nasledujúcich krokov:

1. Zabezpečte si odbornú montáž od certifikovanej firmy: Nikdy neinštalujte fotovoltické systémy svojpomocne. Poisťovne v prípade požiaru vyžadujú doklad o odbornej spôsobilosti montážnej organizácie a certifikáty k použitým komponentom.
2. Vyžiadajte si východiskovú revíznu správu: Po dokončení montáže musí revízny technik vypracovať správu o odbornej prehliadke a odbornej skúške elektroinštalácie a systému ochrany pred bleskom (bleskozvodu).
3. Ohláste inštaláciu stavebnému úradu a distribútorovi: Splňte ohlasovaciu povinnosť drobnej stavby a riadne pripojte mikrozdroj do distribučnej sústavy so všetkými predpísanými ochranami.
4. Oznámte zmenu svojej poisťovni: Predložte poisťovni faktúru a revíznu správu, navýšte poistnú sumu nehnuteľnosti a skontrolujte limity na zodpovednosť za škodu voči susedom.
5. Dodržiavajte lehoty pravidelných revízií: Odporúčaná a v praxi vyžadovaná perióda odbornej prehliadky elektroinštalácie a bleskozvodu rodinného domu je spravidla raz za 5 rokov. Správy si starostlivo uschovajte.
6. Postupujte metodicky pri vzniku poistnej udalosti: V prípade požiaru privolajte hasičov, zabezpečte fotodokumentáciu vzniknutých škôd a bezodkladne kontaktujte asistenčnú službu poistiteľa.

Presný postup, ako postupovať pri poistnej udalosti na stavbe, podrobne rozoberá náš článok dokumentácia a nahlásenie škody na nehnuteľnosti. Dôkladné splnenie bezpečnostných požiadaviek je pre likvidátora dôkazom, že škoda nevznikla hrubou nedbanlivosťou majiteľa.

Pri rozsiahlych škodách navyše často vznikajú aj náklady na odpratanie sutín, likvidáciu nebezpečného odpadu a ekologickú likvidáciu roztavených solárnych článkov či poškodenej lítiovej batérie. Overte si preto, či vaša zmluva zahŕňa aj poistenie zachraňovacích a asanačných nákladov v dostatočnej výške.

Solárne panely na rekreačnej chate a podmienky pre sezónne stavby

Montáž fotovoltiky sa stáva čoraz populárnejšou aj na rekreačných chatách a chalupách, kde nahrádza chýbajúcu elektrickú prípojku alebo znižuje náklady na prevádzku. Umiestnenie technológie na rekreačnom objekte však podlieha výrazne prísnejšiemu režimu než pri trvalo obývanom rodinnom dome. Poisťovne vnímajú neobývané stavby ako rizikovejšie z dôvodu vyššej hrozby vlámania, vandalizmu a oneskoreného zistenia vzniknutej havárie.

Kým pri trvalo obývanom dome zistíte požiar, skrat alebo úder blesku prakticky okamžite, na odľahlej chate môže poškodená technológia tlieť celé hodiny bez povšimnutia. Z tohto dôvodu poisťovne do poistných zmlúv pre rekreačné objekty zapracovávajú prísne bezpečnostné klauzuly a osobitné výluky z poistenia.

Špecifické zabezpečenie a výluky pri sezónnom využívaní

Ak je chata obývaná len sezónne, napríklad od jari do jesene, poisťovňa vyžaduje dodržanie preventívnych opatrení počas zimných mesiacov. Jednou z častých podmienok býva vypnutie hlavného ističa fotovoltiky a odpojenie batériového úložiska, pokiaľ systém nie je vybavený certifikovaným temperovaním a diaľkovým dohľadom. Lítiové batérie totiž pri teplotách pod bodom mrazu trpia degradáciou a ich nabíjanie v mraze môže viesť k vnútornému skratu a požiaru.

Druhým vážnym rizikom na chatách je krádež panelov priamo zo strechy alebo odcudzenie batérie z interiéru. Poisťovne plnenie pri krádeži podmieňujú spôsobom zabezpečenia. Podobne ako pri bytoch platí prísna bezpečnostná trieda dverí a limit plnenia, aj pri chate vyžadujú masívne zámky, bezpečnostné kovania a v prípade drahších technológií aj elektronické zabezpečenie. Prehľad požiadaviek, ktoré musíte splniť pre platné krytie na chate, zahŕňa tieto oblasti:

• Mechanická ochrana objektu: Pevné dvere s bezpečnostným zámkom a okenice na prízemných oknách, ktoré bránia vniknutiu do priestoru, kde je umiestnený striedač a batéria.
• Elektronické zabezpečenie a hlásiče: Inštalácia autonómnych požiarnych hlásičov a GSM alarmu, pričom podmienky poisťovní podrobne rozoberá článok zameraný na poistenie kamier a alarmu proti prepätiu a vandalizmu.
• Ochrana pred živlami v horskom prostredí: Statické posúdenie nosnosti krovu chata na zaťaženie snehom a námrazou, pretože poškodenie panelov tiažou snehu v horských oblastiach patrí medzi časté výluky.
• Správne poistenie vedľajších stavieb: Ak panely neumiestnite priamo na chatu, ale na samostatnú kôlňu, altánok či stojany v záhrade, technológia nespadá pod hlavnú stavbu, ale pod limit pre vedľajšie objekty, podobne ako poistenie oplotenia rodinného domu.
• Umiestnenie batérie v bezpečnom priestore: Ak batériu uskladníte v suteréne, uistite sa, že priestor spĺňa požiadavky na požiarnu bezpečnosť a nie je ohrozený vlhkosťou, pričom pravidlá ochrany suterénov približuje poistenie pivnice a kobky.

Ak chata zostane neobývaná dlhšie než 60 alebo 90 nepretržitých dní (podľa konkrétnych podmienok poistiteľa), niektoré riziká môžu byť dočasne pozastavené. Vždy si preto preštudujte definíciu trvalej a prechodnej obývanosti vo vašej zmluve.

Zvýšenú pozornosť venujte aj situáciám, keď panely inštalujete na hospodárske budovy s drevenou konštrukciou. V takom prípade poisťovňa zvyčajne stanovuje vyššiu spoluúčasť a prísnejšie protipožiarne odstupy od horľavých materiálov.

Výpoveď poistnej zmluvy a prepoistenie fotovoltiky podľa Občianskeho zákonníka

Čo robiť, ak vaša súčasná poisťovňa odmieta po dostavbe fotovoltiky navýšiť poistnú sumu, ponúka neprijateľne nízke sublimity na prepätie, alebo požaduje neprimerane vysoké poistné? V takom prípade je najlepším riešením zmena poisťovateľa a uzatvorenie modernej zmluvy, ktorá plne reflektuje súčasné technologické trendy. Zákonný rámec pre ukončenie poistenia stanovuje Občiansky zákonník.

Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka možno poistnú zmluvu vypovedať ku koncu poistného obdobia, pričom výpoveď sa musí doručiť druhému účastníkovi najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím. Poistným obdobím býva pri neživotnom poistení spravidla jeden technický rok (12 po sebe nasledujúcich mesiacov od vzniku zmluvy). Ak tento termín zmeškáte čo i len o jediný deň, zmluva pokračuje ďalší celý rok a vy zostanete viazaní v nevýhodnom poistení. Podrobný manuál, kedy a za akých podmienok možno zmluvu legálne ukončiť, nájdete v texte o tom, aký je správny postup pri zmene poistiteľa nehnuteľnosti.

Uplatnenie šesťtýždňovej výpovednej lehoty podľa paragrafu 800

Pri podávaní výpovede podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka je rozhodujúci dátum doručenia písomnosti poisťovni, nie dátum jej odoslania na pošte. Výpoveď preto zasielajte s dostatočným predstihom, ideálne doporučeným listom alebo prostredníctvom pobočky s potvrdením o prevzatí. V texte výpovede nezabudnite uviesť číslo poistnej zmluvy, identifikačné údaje poistníka a jednoznačný prejav vôle, že zmluvu vypovedáte ku koncu poistného obdobia.

Okrem riadnej výpovede ku koncu poistného obdobia existujú aj iné zákonné a zmluvné spôsoby ukončenia poistenia:

• Výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia zmluvy: Podľa Občianskeho zákonníka môžu obe strany zmluvu vypovedať do dvoch mesiacov od jej uzatvorenia s osemdennou výpovednou lehotou.
• Výpoveď po poistnej udalosti: Ak vám poisťovňa vyplatila plnenie za škodu, mnohé poistné podmienky umožňujú zmluvu vypovedať do jedného mesiaca od oznámenia o ukončení likvidácie.
• Zánik pre nezaplatenie poistného: Podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka poistenie zanikne aj vtedy, ak poistné za ďalšie obdobie nebolo zaplatené do jedného mesiaca odo dňa doručenia výzvy poisťovateľa na zaplatenie. Tento postup sa však neodporúča, pretože poisťovňa má právo dlžné poistné vymáhať.
• Dohoda oboch zmluvných strán: Poistenie možno kedykoľvek ukončiť písomnou dohodou, ak s tým poistiteľ súhlasí.

Ak hľadáte nového poistiteľa, zaujímajte sa nielen o cenu, ale predovšetkým o rozsah asistenčných služieb a rýchlosť likvidácie. V prípade havárie oceníte, ak vám poisťovňa zabezpečí núdzové zakrytie poškodenej strechy alebo zásah elektrikára. Na čo všetko máte nárok, vysvetľuje článok technická asistencia pri poistení domácnosti.

V súvislosti s likvidáciou škôd pamätajte aj na dôležité lehoty stanovené zákonom. Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po skončení šetrenia potrebného na zistenie rozsahu povinnosti poisťovateľa. Pokiaľ by poisťovňa výplatu bezdôvodne odkladala, vaše práva z poistenia sa podľa § 101 a § 104 Občianskeho zákonníka premlčujú v 3-ročnej premlčacej lehote, ktorá začína plynúť jeden rok po vzniku poistnej udalosti.

Rovnaké pravidlá obozretnosti platia aj pri iných typoch majetku, či už ide o byt v osobnom vlastníctve, kde sa rieši poistenie bytu v paneláku, alebo rodinný dom s modernými technologickými vychytávkami. Pre bezproblémové fungovanie celej domácnosti musí byť poistenie fotovoltiky a solárnych panelov zosúladené so všetkými súčasťami nehnuteľnosti.

Časté otázky o poistení solárnych systémov

Je fotovoltika na streche automaticky poistená v mojej starej zmluve o poistení domu?

Nie automaticky v plnej hodnote. Aj keď sa panely stávajú stavebnou súčasťou domu podľa § 120 Občianskeho zákonníka, stará zmluva má poistnú sumu určenú bez hodnoty novej technológie. Ak montáž nenahlásite a nenavýšite poistnú sumu, vznikne podpoistenie a poisťovňa vám pri akejkoľvek škode na dome skráti poistné plnenie.

O koľko sa mi reálne zvýši ročné poistné, keď nahlásim fotovoltiku za 10 000 eur?

Navýšenie poistného je minimálne. Pri systéme v hodnote 10 000 eur stúpne ročné poistné bežného rodinného domu spravidla len o 1 až 5 eur ročne. Pri systéme s batériou za 20 000 eur ide o navýšenie o 4 až 11 eur ročne. Zvýšenie poistného zahŕňa aj zákonnú 8 % daň z poistenia.

Započítava sa do poistnej sumy celá cena, alebo suma znížená o štátnu dotáciu?

Do poistnej sumy sa vždy započítava celá obstarávacia hodnota systému vrátane montáže, neznížená o dotáciu. Pri totálnej škode vám štát novú dotáciu neposkytne a poistné plnenie musí postačovať na opätovné vybudovanie elektrárne v plných trhových cenách.

Kryje základné poistenie nehnuteľnosti aj vyhorenie striedača po prepätí v sieti?

Základné balíky poistenia živelných rizík kryjú spravidla iba priamy úder blesku. Prepätie, skrat a indukcia sú technické riziká, ktoré bývajú kryté len s nízkym sublimitom (často len 1 000 až 2 000 eur) alebo vyžadujú balík All Risks. Pred podpisom zmluvy si overte výšku tohto limitu.

Môže mi poisťovňa odmietnuť plnenie, ak nemám revíznu správu?

Áno. Poisťovňa má právo v poistných podmienkach požadovať doklad o odbornej montáži a platnú východiskovú aj periodickú revíznu správu elektroinštalácie a bleskozvodu (spravidla vyžadovanú raz za 5 rokov). Ak revíziu nemáte a príčinou požiaru bola porucha elektroinštalácie, poisťovňa môže poistné plnenie krátiť alebo úplne zamietnuť.

Kto zaplatí škodu susedovi, ak od mojej fotovoltiky začne horieť jeho dom?

Škodu kryje vaše poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Dôležité je mať v zmluve dojednaný dostatočne vysoký limit krytia (odporúča sa minimálne 200 000 eur a viac) a uistiť sa, že zmluva nevylučuje prevádzku malých energetických zdrojov na výrobu elektriny.