Rozdiel medzi kúpnou cenou a všeobecnou hodnotou auta: Čo kryje Poisťovňa Colonnade

Podcenenie rozdielu medzi nadobúdacou cenou nového či zánovného auta a jeho trhovou hodnotou v čase nehody patrí k najdrahším omylom motoristov. Ak dôjde k neopraviteľnej havárii alebo odcudzeniu vozidla dva či tri roky po kúpe, bežné havarijné poistenie vyplatí len takzvanú všeobecnú hodnotu. Tá vplyvom amortizácie klesá o 30 až 50 percent oproti pôvodnej faktúre. Vodič, ktorý žije v presvedčení, že má „plnú poistku“, zrazu čelí manku vo výške niekoľkých tisíc eur. V prípade financovania cez lízing či bankový úver musí tento rozdiel doplatiť veriteľovi z vlastného vrecka, hoci vrak už nestojí pred domom. Práve toto finančné vákuum rieši poistenie garantovanej ochrany majetku (GAP), pri ktorom inštitúcia ako Poisťovňa Colonnade poskytuje samostatné zmluvné krytie finančnej straty.

Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že havarijná poistka vracia sumu, ktorú za vozidlo zaplatili v autosalóne. Právna realita poistných zmlúv je odlišná. Základné kasko chráni majetok do výšky jeho aktuálnej hodnoty v sekunde pred poistnou udalosťou. Poistenie finančnej straty patrí podľa prílohy č. 1 časti B bodu 16 zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve do odvetvia rôznych finančných strát. Ide o dobrovoľné zmluvné poistenie riadené § 788 Občianskeho zákonníka. Jeho úlohou nie je oprava pokrčených plechov, ale dorovnanie účtovného a trhového prepadu medzi pôvodnou obstarávacou cenou a poistným plnením z primárneho havarijného poistenia.

Prečo GAP nie je PZP: Čo v skutočnosti kryje poisťovňa Colonnade?

Medzi motoristami pretrváva mýtus, že poistenie GAP nejakým spôsobom nahrádza povinné zmluvné poistenie alebo že z neho možno odškodniť tretiu osobu, ktorej ste spôsobili dopravnú nehodu. Tento predpoklad je vecne nesprávny. Kým rozsah krytia PZP striktne určuje zákon č. 381/2001 Z. z. a slúži výlučne na ochranu poškodených cudzích osôb pred škodami na zdraví a majetku, GAP je rýdzo majetkový produkt zameraný dovnútra – na ochranu peňaženky majiteľa vozidla. Ak niekomu pri cúvaní rozbijete nárazník, GAP poistiteľ do likvidácie vôbec nevstupuje.

Rovnako neobstojí predstava, že GAP funguje ako plnohodnotná alternatíva kaska. Nemožno si dojednať poistenie finančnej straty a zrušiť havarijnú zmluvu s odôvodnením, že GAP predsa dorovnáva kúpnu cenu. GAP predstavuje akcesorický, teda doplnkový poistný vzťah. Jeho existencia a plnenie sú priamo podmienené existenciou platného havarijného poistenia. V praxi to znamená, že poistná udalosť na GAP vzniká až vtedy, keď primárny havarijný poistiteľ uzná udalosť ako totálnu škodu alebo vozidlo vyhlási za neopraviteľné po odcudzení a vyplatí všeobecnú hodnotu. Ak by ste kasko nemali, GAP poistiteľ nemá z čoho odvodiť trhovú hodnotu a k výplate poistného plnenia nedôjde.

Priepasť medzi trhovou a obstarávacou cenou

Najväčší finančný šok zažívajú motoristi pri pohľade na krivku amortizácie. Nový automobil stráca približne 15 až 20 percent zo svojej hodnoty už v momente, keď opustí brány predajne a je zapísaný do evidencie vozidiel. Po troch rokoch prevádzky dosahuje jeho trhová hodnota často len polovicu pôvodnej sumy na faktúre. Ak v tomto bode nastane nezavinená reťazová nehoda alebo krádež, havarijná poisťovňa vyplatí napríklad 16 000 eur pri aute, ktoré stálo 32 000 eur. Z tejto sumy navyše strhne dohodnutú spoluúčasť. Riešením, ako predísť strate týchto 16 000 eur, je porovnanie GAP poistenia a jeho včasné uzatvorenie, ktoré garantuje zachovanie hodnoty investície.

Vodiči sa často pýtajú, či je výhodnejšie spoliehať sa len na primárne kasko, alebo investovať do samostatného krytia finančnej straty. Rozdiely v prístupe a dôsledkoch prehľadne zhŕňa nasledujúce porovnanie:

Výhody GAP poistenia	Riziká a nevýhody absencie GAP
Dorovnanie plnenia až do výšky pôvodnej kúpnej ceny z faktúry pri totálnej škode alebo krádeži.	Výplata z havarijného poistenia len do výšky aktuálnej všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody.
Možnosť pripoistenia náhrady spoluúčasti z kaska až do limitu 5 000 eur.	Priama finančná strata celej zmluvnej spoluúčasti (zvyčajne 5 % až 10 %, minimálne 150 až 330 eur).
Ochrana pri financovaní: zamedzenie vzniku dlhu voči lízingovej spoločnosti po zániku vozidla.	Riziko, že poistné plnenie z kaska nepokryje zostatok nesplatenej istiny úveru či lízingu.
Dojednanie s nulovou spoluúčasťou (0 eur) pre samotnú zmluvu poistenia finančnej straty.	Nutnosť financovať kúpu adekvátneho náhradného vozidla z vlastných úspor či nových úverov.
Dlhodobá fixácia hodnoty vozidla až na obdobie 5 rokov od uzavretia zmluvy.	Každoročný prirodzený pokles poistnej sumy a hodnoty auta vplyvom amortizácie na trhu.

Popri ochrane samotného plechu a finančnej hodnoty auta je vhodné myslieť aj na zdravie posádky. Samotný GAP nerieši telesnú ujmu, a preto je rozumné overiť si, aká je cena poistenia sedadiel, ktoré chráni vodiča i spolujazdcov pri vážnych haváriách. Komplexná poistná ochrana motoristu funguje podobne ako kvalitné poistenie bývania – jednotlivé zmluvy musia do seba zapadať bez bielych miest.

Spor o totálnu škodu: Čo ak likvidátor vidí opraviteľnú nehodu, no servis trvá na nerentabilnosti?

Jedným z najkomplikovanejších momentov pri uplatňovaní nároku na poistné plnenie z GAP je vznik sporu o charakter škody. GAP kryje striktne totálnu škodu (technickú alebo ekonomickú) a krádež vozidla. Nekryje čiastočné poškodenia, takzvané parciálne škody. V praxi často dochádza k patovej situácii: autorizovaný servis po rozobratí auta skonštatuje, že nosné prvky karosérie a elektronika sú zničené a oprava je ekonomický nezmysel. Likvidátor primárnej havarijnej poisťovne však v kalkulačnom systéme nastaví lacnejšie alternatívne diely a rozhodne, že škoda je opraviteľná.

V slovenskej likvidačnej praxi sa za ekonomickú totálnu škodu považuje stav, keď kalkulované náklady na opravu presiahnu 70 až 80 % všeobecnej hodnoty vozidla stanovenej ku dňu nehody. Hranica závisí od konkrétnych poistných podmienok primárneho kaska. Ak likvidátor spočíta opravu na 68 % trhovej hodnoty, poistnú udalosť uzavrie ako parciálnu škodu a odmietne vrak vyradiť z evidencie. Pre majiteľa to znamená zásadný problém: servis odmieta vydať opravené auto v pôvodnom bezpečnostnom štandarde za sumu schválenú poisťovňou, no GAP zatiaľ nemôže začať plniť, pretože neexistuje likvidačný protokol potvrdzujúci totálnu škodu.

Ako postupovať pri nezhode likvidácie

V zmluvných podmienkach, ktoré uplatňuje poisťovňa Colonnade, sa vychádza zo záverov primárneho likvidačného konania. Ak sa klient dostane do konfliktu s kaskovým poistiteľom ohľadom kalkulácie, nemôže čakať so založenými rukami. Musí aktívne napadnúť metodiku výpočtu primárneho likvidátora. V opačnom prípade prichádza o nárok na doplatenie finančnej straty.

Ak servis trvá na nerentabilnosti opravy, postupujte podľa tohto číslovaného harmonogramu:

1. Vyžiadajte si kompletný kalkulačný protokol: Od primárnej havarijnej poisťovne si bezodkladne vyžiadajte rozpis normohodín, cien dielov a lakovania, na základe ktorého odmietla uznať totálnu škodu. Skontrolujte, či technik obhliadok poisťovne zaznamenal všetky skryté poškodenia zistené servisom.
2. Predložte detailný rozpočet servisu: Autorizovaný servis musí vystaviť položkový rozpočet reálnych opráv s použitím originálnych technologických postupov výrobcu. Tento dokument oficiálne zašlite na prehodnotenie likvidácie kaska.
3. Iniciujte doobhliadku vozidla: Ak poisťovňa nezapočítala poškodenia vnútorných agregátov či deformácie podvozka, trvajte na fyzickej doobhliadke za prítomnosti prijímacieho technika servisu.
4. Prehodnoťte ekonomickú hranicu: Akonáhle servis preukáže, že reálne náklady prevyšujú stanovených 70 až 80 % všeobecnej hodnoty, primárny poistiteľ musí zmeniť verdikt na totálnu škodu. Zistite si, ako prebieha definitívny výpočet plnenia pri totálnej škode a aká hodnota vraku bola odpočítaná.
5. Oznámte výsledok GAP poistiteľovi: S právoplatnou správou o totálnej škode a vyčíslením všeobecnej hodnoty bez zbytočného odkladu uplatnite nárok na doplatenie do obstarávacej ceny z poistenia GAP.

Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po tom, čo sa skončilo šetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti poistiteľa. Bez uzavretej primárnej likvidácie však lehota pre GAP poistiteľa plynúť nezačne.

Ako sa zachová poisťovňa Colonnade pri krátení plnenia havarijného poistenia?

Veľmi rozšíreným, no nebezpečným presvedčením je predstava, že GAP automaticky „vyžehlí“ akékoľvek sankcie, ktoré vodičovi udelila jeho kasková poisťovňa. Predstavte si modelovú situáciu: spôsobíte dopravnú nehodu v decembri na zľadovatenej vozovke, pričom vaše auto malo obuté letné pneumatiky s dezénom na hranici prípustnosti. Havarijná poisťovňa vyhodnotí tento stav ako hrubé porušenie povinností poisteného, ktoré malo priamy vplyv na vznik škody. V zmysle poistných podmienok vám preto skráti poistné plnenie o 30 percent.

Ako v takejto chvíli zareaguje zmluva finančnej straty? Mnohí vodiči očakávajú, že GAP poistiteľ jednoducho vezme pôvodnú kúpnu cenu z faktúry, odpočíta zníženú sumu od kaskového poistiteľa a zvyšok doplatí. Takto však zmluvné poistenie nefunguje. Keby GAP doplácal sumy, o ktoré vás primárna poisťovňa oprávnene sankcionovala, dochádzalo by k popretiu zmyslu sankcií a k bezdôvodnému obohateniu poisteného. Ak nastane krátenie na strane kaska z dôvodu porušenia zmluvných či zákonných povinností, GAP poistiteľ spravidla postupuje analogicky: buď plnenie zníži v rovnakom percentuálnom pomere, alebo vypočíta svoj doplatok tak, akoby k žiadnemu kráteniu na kasku nedošlo (klient teda krátenú čiastku nedostane od nikoho).

Zákonný rámec krátenia poistného plnenia

Ustanovenie § 799 ods. 3 Občianskeho zákonníka jasne vymedzuje, kedy má poistiteľ právo znížiť poistné plnenie. Môže tak urobiť iba vtedy, ak vedomé porušenie povinností malo podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti alebo na zväčšenie rozsahu jej následkov. Podobne prísne pravidlá platia aj v pracovnoprávnych vzťahoch, kde nesie zodpovednosť zamestnanca za škodu podľa Zákonníka práce svoje limity, no hrubá nedbanlivosť sa neodpúšťa.

Pre lepšiu orientáciu v tom, ako rôzne porušenia predpisov ovplyvňujú primárne kasko a nadväzný GAP, slúži nasledujúca tabuľka:

Situácia pri poistnej udalosti	Čo platí pre kasko	Čo robiť a ako reaguje GAP
Jazda na letných pneumatikách na snehu a poľadovici	Krátenie plnenia (zvyčajne o 20 % až 50 %) pre priamu príčinnú súvislosť so šmykom a nehodou.	GAP krátenie neodstráni; plnenie prepočíta z hypotetického plného kaska alebo úmerne zníži svoj doplatok.
Nezatiahnutá ručná brzda a samovoľný pohyb auta	Možné krátenie za zanedbanie prevenciálnej povinnosti zabrániť škode podľa § 415 Občianskeho zákonníka.	Dokladovať technický stav vozidla; GAP neprepláca sumu, o ktorú bolo primárne plnenie sankčne znížené.
Jazda bez platnej technickej kontroly (STK/EK)	Krátenie alebo úplné zamietnutie, ak bol technický stav priamou príčinou havárie (napr. zlyhanie bŕzd).	Ak kasko plnenie úplne zamietne, nárok na GAP zaniká, keďže nevznikol základ pre dorovnanie straty.
Zverenie vozidla osobe bez vodičského oprávnenia	Hrubé porušenie poistných podmienok, aplikácia totálnej výluky z poistenia a odmietnutie plnenia.	Výluka nastáva aj v GAP poistení; poistiteľ nevyplatí žiadne finančné plnenie.
Strhnutie zmluvnej spoluúčasti z kaska (5 % či 10 %)	Štandardný postup podľa poistnej zmluvy, nejde o sankčné krátenie, ale o zmluvnú dohodu strán.	Ak máte dojednané pripoistenie náhrady spoluúčasti (do 5 000 eur), GAP vám túto spoluúčasť v plnej výške vráti.

Vodiči si často pletú zmluvnú spoluúčasť a sankčné krátenie. Pripoistenie náhrady spoluúčasti, ktoré Colonnade ponúka s limitom plnenia do 5 000 eur, kryje výlučne riadnu zmluvnú spoluúčasť dohodnutú v kasku. Ak vám teda poisťovňa strhne 1 000 eur ako 5 % spoluúčasť, GAP vám týchto 1 000 eur vráti. Ak vám však strhne 1 000 eur ako pokutu za nevhodné obutie, toto manko žiadna GAP zmluva nepreplatí. Ak chcete mať istotu pri bežných nehodách, overte si, aké prináša výhody a nevýhody nulovej spoluúčasti primárna kasková zmluva.

GAP poistenie pre firemné vozidlá a plátcov DPH s odpočtom dane

Financovanie firemných automobilov prináša špecifické účtovné a daňové náležitosti, ktoré sa priamo premietajú do likvidácie poistných udalostí. Podnikatelia a konatelia firiem často predpokladajú, že ak kúpili úžitkové vozidlo alebo manažérsky sedan s cenovkou 48 000 eur s DPH, poistná suma na GAP zmluve musí automaticky obsahovať daň z pridanej hodnoty. To je zásadný omyl, ktorý vedie k preplácaniu poistného alebo k sklamaniu pri likvidácii.

Ak je podnikateľ alebo právnická osoba registrovaným plátcom DPH a pri kúpe vozidla uplatnil odpočet dane podľa zákona č. 222/2004 Z. z., jeho reálnou obstarávacou cenou je suma bez DPH. Z tejto čistej sumy sa musí vychádzať aj pri dojednaní havarijného poistenia a GAP. Havarijná poisťovňa plní plátcom dane sumy bez DPH, pretože daňový doklad za vrak alebo nákup nového vozidla si firma opätovne vyrovnáva v rámci svojho daňového priznania. Zmluva na havarijné poistenie pre podnikateľa preto vyžaduje presné nastavenie vstupných parametrov.

Limit plnenia a vinkulácia pri financovaní

V podmienkach pre poistenie finančnej straty, ktoré ponúka poisťovňa Colonnade, je stanovený maximálny celkový limit poistného plnenia vo výške 55 000 eur vrátane prípadnej náhrady spoluúčasti a DPH. Tento limit plne postačuje na pokrytie väčšiny prémiových osobných i úžitkových automobilov do celkovej hmotnosti 3,5 tony.

Pri firemných vozidlách na operatívny či finančný lízing však vstupuje do hry inštitút vinkulácie poistného plnenia. Mnoho manažérov žije v predstave, že peniaze z GAP poistky prídu na firemný účet a vedenie sa rozhodne, či kúpi nové vozidlo, alebo peniaze použije na prevádzku. Pravda je taká, že primárnym príjemcom poistného plnenia je na základe vinkulačného tlačiva lízingová spoločnosť alebo financujúca banka. Postup pri vyrovnaní je nasledovný:

• Ukončenie lízingovej zmluvy: Ku dňu totálnej škody lízingovka predčasne ukončí zmluvu a vyčísli zostatok nesplatenej istiny, úrokov a poplatkov.
• Zápočet kaskového plnenia: Poisťovňa pošle trhovú hodnotu vraku priamo na účet lízingovej spoločnosti, ktorá túto čiastku započíta voči svojej pohľadávke.
• Doplatok z GAP poistenia: Ak hodnota z kaska nepokryje celý záväzok, poistné plnenie z GAP dorovná zostatok dlhu lízingovke. Až prípadný preplatok nad rámec záväzkov voči financujúcej inštitúcii je vyplatený poistenému klientovi.

Vhodne nastavené havarijné poistenie a GAP pri novom aute zabezpečí, že firma nemusí z vlastných prevádzkových zdrojov doplácať stotisícové položky pri predčasnom ukončení lízingového kontraktu z dôvodu totálnej deštrukcie majetku.

Škoda za hranicami: Ako rieši poisťovňa Colonnade poistné udalosti v cudzine?

Predstava, že poistka na auto platí automaticky na celom svete v rovnakom rozsahu, priviedla do problémov nejedného cestovateľa. Pri GAP poistení je územná platnosť spravidla naviazaná na teritoriálnu platnosť primárneho havarijného poistenia. Štandardne ide o geografické územie Európy a Turecka, s výnimkou rizikových vojnových zón či krajín bývalého Sovietskeho zväzu (ako sú Rusko, Bielorusko či Ukrajina). Ak dôjde k totálnej havárii na diaľnici v Nemecku alebo k odcudzeniu SUV počas dovolenky v Taliansku, poistná ochrana zostáva plne funkčná.

Zásadný rozdiel oproti poistnej udalosti na Slovensku však spočíva v procese dokazovania a lehotách. V zahraničí je nevyhnutné okamžite kontaktovať asistenčnú službu kaskovej poisťovne a privolať miestnu políciu. Bez oficiálneho policajného protokolu o krádeži alebo nehode je likvidácia na Slovensku prakticky nemožná. GAP poistiteľ vyžaduje na posúdenie nároku identické zahraničné dokumenty preložené do slovenského jazyka alebo vyhotovené v medzinárodnom formáte.

Pozor si treba dať aj na zmluvné lehoty. Kým zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v § 797 ods. 2 hovorí iba to, že poistnú udalosť je poistený povinný oznámiť poistiteľovi bez zbytočného odkladu, konkrétne poistné podmienky jednotlivých spoločností stanovujú striktné lehoty v dňoch. Štandardne ide o 15 dní pri škodách na území Slovenska a 30 dní pri poistných udalostiach, ktoré nastali v zahraničí. Zmeškanie tejto lehoty bez vážneho dôvodu (akým je napríklad hospitalizácia v zahraničnej nemocnici) môže viesť k oprávnenému kráteniu poistného plnenia.

Podklady potrebné na likvidáciu GAP poistenia

Aby mohlo dôjsť k plynulému schváleniu výplaty finančnej straty po zahraničnej či domácej havárii, poistený musí zhromaždiť a predložiť kompletnú dokumentáciu. Pripravte si nasledujúce doklady:

• Kúpna faktúra alebo kúpno-predajná zmluva: Originál alebo úradne overená kópia dokladu preukazujúceho presnú nadobúdaciu kúpnu cenu vozidla v čase dojednania GAP poistenia.
• Veľký technický preukaz (osvedčenie o evidencii časť II): Kópia dokladu so zápisom o odhlásení vozidla z evidencie v dôsledku totálnej škody alebo potvrdenie polície o trvalom vyradení.
• Správa o nehode a policajný protokol: Záznam dopravnej polície (pri škode v cudzine medzinárodný protokol alebo záznam miestnych orgánov s úradným prekladom).
• Likvidačná správa havarijného poistiteľa: Kompletný záverečný protokol primárnej poisťovne potvrdzujúci uznanie totálnej škody a vyčíslenie všeobecnej hodnoty vozidla vrátane zostatku vraku.
• Potvrdenie o vyplatení primárneho plnenia: Výpis z bankového účtu preukazujúci presnú sumu, ktorú vám kasková poisťovňa poukázala.
• Doklad o úhrade spoluúčasti: Ak uplatňujete pripoistenie náhrady spoluúčasti, doložte potvrdenie o jej zrazení z kaskového plnenia.
• Finančná dokumentácia: V prípade lízingu či úveru vyčíslenie zostatku pohľadávky veriteľa ku dňu poistnej udalosti a zmluva o vinkulácii.

Celý proces sa výrazne zjednoduší, ak máte prehľadne zvládnutý postup po havárii krok za krokom už od momentu zrážky. Pri cestách do cudziny nezabúdajte ani na to, že GAP chráni výhradne auto. Na krytie medicínskych rizík v zahraničí musíte mať komerčné cestovné poistenie – samotná tuzemská poistka na hory v cudzine neplatí.

Zmluvné výluky, zamlčané úpravy a nepravdivé údaje pri uzatváraní poistenia

Posledným mýtom, ktorý často vedie k úplnému zmareniu poistnej ochrany, je predstava, že GAP poistiteľ vyplatí dohodnutý limit bez ohľadu na spôsob využívania vozidla či pravdivosť údajov v návrhu zmluvy. Rovnako ako každé poistenie riadené Občianskym zákonníkom, aj GAP obsahuje striktné výluky z poistného krytia. Tie chránia poistný kmeň pred poistnými podvodmi a neúmerným rizikom.

GAP krytie je štandardne koncipované pre bežné osobné a úžitkové automobily v štandardnej civilnej či firemnej prevádzke. Ak klient pri dojednávaní zmluvy pre poisťovňu Colonnade vedome zamlčí podstatné skutočnosti o charaktere používania vozidla, vystavuje sa riziku odstúpenia od zmluvy podľa § 799 ods. 1 Občianskeho zákonníka a odmietnutiu výplaty plnenia. Typickými výlukami, pri ktorých GAP neposkytne ani euro, sú:

• Vozidlá taxislužby, autopožičovní a zdieľanej mobility: Komerčný prenájom a taxislužba extrémne zvyšujú mieru opotrebenia i riziko havárie. Tieto vozidlá nemožno poistiť v štandardnom režime GAP bez osobitného príplatku a výslovného dojednania v poistke.
• Účasť na motoristických pretekoch: Škody vzniknuté pri oficiálnych i neoficiálnych súťažiach, rýchlostných skúškach či jazdách na uzavretom okruhu (napr. Slovakia Ring) sú z poistenia striktne vylúčené.
• Nelegálne a nezapísané úpravy (tuning): Ak vozidlo prešlo zásadnými technickými zmenami, ktoré nie sú zapísané v technickom preukaze a schválené okresným úradom dopravy, poistiteľ môže plnenie odmietnuť z dôvodu neoprávnenej zmeny technického stavu.
• Úmyselné konanie a poistný podvod: Fingované krádeže, úmyselné navodenie totálnej havárie či skreslenie kúpnej ceny na faktúre s cieľom navýšiť poistnú sumu sú klasifikované ako trestný čin poistného podvodu podľa Trestného zákona. V takýchto prípadoch poistiteľ neplní a podáva trestné oznámenie orgánom činným v trestnom konaní.

Vekové a časové obmedzenia pri vstupe do GAP

Do poistenia nemožno vstúpiť kedykoľvek počas životnosti automobilu. Zmluvné podmienky vymedzujú maximálny vek vozidla pri vstupe do GAP na 7 rokov od dátumu prvej evidencie. Doba trvania poistnej ochrany je limitovaná na maximálne 5 rokov. Najdôležitejším parametrom je však časové okno od nadobudnutia vozidla: motorista musí poistnú zmluvu uzavrieť spravidla do 90 až 120 dní od vystavenia kúpnej faktúry alebo nadobudnutia vlastníctva. Ak túto lehotu premeškáte, brána k ochrane kúpnej ceny sa definitívne zatvára a vozidlo už na obstarávaciu cenu nepoistíte.

Pokiaľ ide o spôsob platby, produkt umožňuje úhradu jednorazovo na celú dobu krytia vopred, alebo formou bežného poistného v ročných či polročných splátkach. Zmluvu možno v zmysle § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka vypovedať do dvoch mesiacov po jej uzavretí s 8-dennou výpovednou lehotou, prípadne podľa § 800 ods. 1 najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Pri predčasnom zániku vozidla predajom vzniká nárok na vrátenie nespotrebovaného poistného za zostávajúce mesiace krytia.

Rozumným prístupom každého vodiča je preto spojenie povinného a havarijného poistenia s kvalitným krytím GAP. Táto kombinácia garantuje, že ani úplná deštrukcia auta neznamená finančný krach vašich rodinných či firemných plánov, pretože vám umožní okamžitý nákup nového vozidla v identickej cenovej kategórii.